Calculadora de préstamos

Cómo calcula el banco la cuota

Casi todos los préstamos personales, de vehículo y de consumo en República Dominicana se pagan con cuota fija(sistema francés): la misma cantidad cada mes durante todo el plazo. El banco divide la tasa anual entre doce para tener la tasa del mes, y con esa tasa, el monto y el número de cuotas calcula una cuota que, pagada cada mes, deja el préstamo en cero al final. Con RD$ 500,000 al 16 % anual a 36 meses, la cuota es RD$ 17,578.52; en total se pagan RD$ 632,826.72, de los que RD$ 132,826.59 son intereses.

Cómo leer la tabla de amortización

Cada fila es un mes. La cuota no cambia, pero lo que hay dentro sí: el interés del mes se calcula sobre lo que todavía debe, y el resto de la cuota baja el capital. En el ejemplo, el primer mes RD$ 6,666.67 de la cuota son interés y solo RD$ 10,911.85bajan la deuda; el último mes es al revés: RD$ 231.30 de interés y RD$ 17,347.22 de capital. Por eso un abono extraordinario al principio ahorra mucho más que el mismo abono al final: quita capital cuando todavía genera intereses todos los meses que quedan.

Tasa fija o tasa variable

La calculadora supone que la tasa no cambia. Muchos préstamos en el país tienen tasa revisable: el contrato fija una tasa inicial y permite al banco ajustarla según las condiciones del mercado. Pregunte, antes de firmar, si la tasa es fija por todo el plazo o por cuánto tiempo, y cada cuánto se revisa. Las tasas activas promedio del sistema financiero las publica el Banco Central cada mes; sirven para saber si lo que le ofrecen está por encima o por debajo del promedio.

Antes de firmar un préstamo

• Compare la tasa anual, no solo la cuota: con un plazo más largo la cuota baja y los intereses suben.
• Pregunte por los cargos: seguros, comisión de apertura y gastos legales se suman a la cuota.
• Revise si puede abonar al capital sin penalidad: cada abono baja los intereses de todos los meses que siguen.

Si el préstamo es para su negocio

Muchas veces la falta de caja no es falta de ventas: son facturas que se cobran tarde. Antes de financiarse, vale la pena saber cuánto le deben sus clientes y desde cuándo. Para calcular el impuesto de una factura, use la calculadora de ITBIS; más en herramientas.